Calcula cuánto puede crecer tu dinero con el tiempo — y, sobre todo, cuánto valdrá de verdad después de la inflación. Ajusta el capital inicial, tus aportes, la rentabilidad, las comisiones y la inflación de tu país.
Herramienta educativa. Los resultados son proyecciones basadas en los datos que ingreses, no una previsión de rentabilidad ni una recomendación de inversión. La rentabilidad real varía y puede ser negativa.
Última actualización: julio de 2026.
Por qué esta calculadora incluye inflación y comisiones
La mayoría de las calculadoras te muestran un número final grande y te dejan ahí. El problema es que ese número no es lo que vas a poder comprar. Dos cosas se lo comen por el camino:
- La inflación. Si tu dinero crece 8% al año pero los precios suben 4%, tu poder de compra crece cerca de 4%, no 8%. En Latinoamérica este punto pesa mucho más que en Europa, y casi ninguna calculadora en español lo refleja bien.
- Las comisiones. Un 0,5% anual parece poco, pero se descuenta todos los años sobre el total acumulado. En 20 o 30 años, la diferencia son cifras de seis dígitos.
Por eso el resultado te muestra las dos cifras: el capital final nominal (el número grande) y el valor real de hoy (lo que ese monto podría comprar realmente). La segunda es la que importa para decidir.
Cómo se calcula (metodología)
Para que puedas verificar los números, esta es la lógica exacta que usa la herramienta:
- Rentabilidad neta = rentabilidad anual − comisiones anuales.
- Capitalización anual: el saldo crece a la rentabilidad neta cada año.
- Aportes: se suman durante el año y se les aplica aproximadamente medio año de rendimiento (porque no entran todos en enero). Es el criterio estándar para no inflar el resultado.
- Valor real: capital final ÷ (1 + inflación)años. Es el poder de compra expresado en dinero de hoy.
Es una proyección con supuestos constantes: en la vida real la rentabilidad no es igual todos los años, y la inflación tampoco. Sirve para entender el orden de magnitud y comparar escenarios, no para predecir.
Tres cosas que verás al usarla
- El aporte periódico pesa más que el capital inicial. Prueba a subir el aporte mensual y verás que mueve el resultado más que empezar con el doble de capital.
- El tiempo es el factor más potente. Cambia 20 años por 30 y mira el salto: la mayor parte del crecimiento ocurre al final, no al principio.
- Las comisiones duelen. Sube la comisión de 0,5% a 1,5% y compara. Esa diferencia es dinero que no vuelve.
Ejemplo numérico: qué pasa en 20 años
Supuestos: capital inicial de 1.000.000, aporte de 100.000 al mes, 8% de rentabilidad anual, 0,5% de comisiones y 4% de inflación. Es el escenario que la calculadora trae cargado por defecto.
| Concepto | Monto a los 20 años |
|---|---|
| Total que aportaste de tu bolsillo | 25.000.000 |
| Intereses generados | 33.162.179 |
| Capital final (nominal) | 58.162.179 |
| Valor real, en dinero de hoy | 26.544.459 |
| Lo que te costó una comisión de 0,5% anual | 3.609.709 |
Tres lecturas de esta tabla:
- Los intereses (33,1 millones) superan a todo lo que aportaste (25 millones). Eso es el interés compuesto trabajando.
- Pero el poder de compra real es de 26,5 millones, menos de la mitad del número nominal. La inflación se lleva la diferencia.
- Una comisión que parece pequeña, 0,5% al año, te costó 3,6 millones. Más que tres años completos de aportes.
Preguntas frecuentes
¿Qué rentabilidad debería poner?
Depende de dónde inviertas y no está garantizada. Para hacerte una idea, muchos usan como referencia el rendimiento histórico de largo plazo de índices amplios de bolsa, que ha estado en torno a un dígito alto anual antes de inflación — pero con años muy buenos y años muy malos. Si inviertes en instrumentos más conservadores, la cifra será menor. Prueba varios escenarios en vez de casarte con uno.
¿Qué inflación uso si vivo en Latinoamérica?
Usa la inflación de tu país, no un promedio global. Puedes consultarla en el banco central o el instituto de estadísticas de tu país. Si tu moneda se devalúa fuerte frente al dólar y planeas invertir en dólares, considera también ese efecto por separado.
¿Por qué el «valor real» es tan distinto del capital final?
Porque la inflación compuesta también actúa durante todos esos años, en dirección contraria. Es normal que en 20 o 30 años el valor real sea bastante menor que el nominal. Ver ambos números te da una expectativa honesta.
¿Sirve para calcular una deuda?
La lógica del interés compuesto es la misma, pero en tu contra: si dejas un saldo impago en una tarjeta, la deuda crece igual de rápido que crecería una inversión. Si ese es tu caso, prioriza pagar esa deuda antes de invertir.
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