Invertir dinero puede parecer un desafío, especialmente si eres novato en esto. La variedad de opciones puede ser abrumadora, pero con la información adecuada, puedes comenzar.
Si te estás preguntando ¿cómo invertir un millón de pesos chilenos? estás en el lugar adecuado. Aquí, exploraremos las mejores opciones de inversión para ti y así ganarle a la inflación.
Puntos clave
- Es esencial identificar y comprender tu perfil de riesgo antes de invertir.
- Los bonos y depósitos a plazo son opciones de bajo riesgo para inversores conservadores.
- Las criptomonedas ofrecen oportunidades modernas, pero vienen con un alto nivel de volatilidad y riesgo.
- Los ETFs y fondos indexados permiten diversificar inversiones siguiendo tendencias generales del mercado.
- Al invertir en acciones, te conviertes en propietario parcial de una empresa, lo que puede ofrecer buenos rendimientos pero también conlleva riesgos.
¿Qué hacer con un millón de pesos chilenos?
Tu dinero puede ser utilizado para diversos propósitos que te ofrecen beneficios a medio y largo plazo. Algunos objetivos comunes incluyen:
- Mejorar tu hogar.
- Invertir en los mercados financieros.
- Cursos para desarrollo personal o financiar estudios superiores.
- Apoyar a emprendedores o iniciar un negocio.
- Pagar deudas.
En esta oportunidad, nos centraremos en cómo invertir tu dinero en los mercados financieros y maximizar la rentabilidad.
Variables que influyen en el nivel de inversión
Antes de invertir, primero debemos aclarar que se deben considerar las siguientes variables:
- Retorno o rendimiento esperado: Es la tasa que el inversor espera recibir tras comprar un activo.
- Tipo de riesgo: Depende de la categoría del activo y otros factores económicos. Puede ser alto, medio o bajo.
- Período de tiempo: Es el período durante el cual el inversor mantendrá su inversión.
Estas variables te ayudarán a determinar cómo y en qué invertir tu dinero.
Las 7 mejores formas de invertir un millón de pesos chilenos
El mercado financiero ofrece diversos activos. Algunas opciones accesibles para inversores incluyen:
- Depósitos a plazo.
- Cuentas de ahorro.
- Fondos de inversión.
- Fondos Mutuos.
- Criptomonedas.
- ETFs / Fondos Indexados.
- Acciones.
1) Depósitos a plazo
Si alguna vez te has preguntado “¿en qué invertir mi dinero?”, los DAP (depósitos a plazo) podrían ser una excelente opción. Donde en un plazo estipulado (sin poder usar el dinero), colocas tu dinero a disposición del banco y al finalizar este tiempo, ellos te devuelven tu dinero con un pequeño extra: los intereses.
Es una decisión de “inversión” o ahorro, que muchos eligen, especialmente cuando buscan minimizar riesgos y tener claridad sobre sus ganancias en el futuro.
2) Cuentas de Ahorro
Si no sabes por dónde empezar, estas son un lugar seguro para tu dinero. Una opción sencilla y de bajo riesgo. Además, algunas no tienen comisiones. Las instituciones diseñan estas herramientas para tu comodidad. Así, tu dinero está allí ganando intereses, esperando cuando decidas usarlo.
La variedad de cuentas es impresionante. Puedes encontrar desde cuentas vista, hasta cuentas de ahorro en UF. Enfocandose algunas en ahorro previsional voluntario (APV), otras en educación o vivienda, entre otras.
Todas estas cuentas dependiendo de la entidades tienen sus condiciones de uso, por lo que debes tenerlas presente para ganar esos intereses.
3) Fondos de inversión
Un buen plan para invertir dinero, sin tener tiempo ni conocimientos, pueden ser fondos de inversión. Estos son como cestas, donde el dinero de varias personas se junta para hacer inversiones.
Estos son manejados por profesionales del mercado financiero que saben exactamente cómo y dónde invertir. Tienen experiencia en detectar las mejores oportunidades y lograr ganancias.
Hay que tener en consideración el monto mínimo para participar, su comisión, el tipo de riesgo que toma el fondo y que tipo fondo de inversión es, además ver si son locales con ciertas restricciones o internacionales de compañías grandes.
4) Fondos Mutuos
Son como un pozo común donde las personas juntan su dinero para multiplicarlo. Todos aportan, y profesionales del mercado deciden cómo invertir ese dinero. El objetivo es claro: buscar ganancia para todos. Así, al juntar el dinero de muchas personas, se pueden acceder a alguna oportunidad en el mercado que, individualmente, serían difíciles de alcanzar.
Pero ¿qué es lo que realmente los hace especiales? La idea es simple. Al combinar los ahorros de muchos, se pueden conseguir mejores condiciones y diversificar las inversiones. Esto, a su vez, permite reducir los riesgos y potenciar las posibles ganancias.
Ahora, la diferencia entre fondos mutuos y un fondo de inversión. es que aunque ambos juntan dinero de varios inversionistas para invertir, tienen diferentes estructuras y reglas.
5) Criptomonedas
Si estás buscando un lugar moderno para invertir mi dinero, las criptomonedas pueden llamar tu atención. A diferencia de otras opciones tradicionales, las criptomonedas son monedas digitales que no tienen un banco o entidad gubernamental detrás. Su valor fluctúa según el mercado, lo que las convierte en algo altamente arriesgadas.
Si bien muchos emprendedores y entusiastas ven oportunidad en estas, es necesario que entiendas los riesgos, la tecnología detrás y su usabilidad antes de colocar dinero en ellas. Piensa y considera cuál opción de inversión se adapta mejor a tu perfil. Si decides apostar por las criptomonedas, elabora un plan sólido y prepárate para lo impredecible.
6) ETFs / Fondos Indexados
Si estás buscando una forma sencilla de invertir, considera los ETFs y algún fondo indexado. Estas opciones te permiten diversificar tus inversiones. En lugar de apostar por un solo negocio, inviertes en algo así como una selección representativa del mercado. De esta forma, no estás ligado al destino de una única empresa, sino que sigues la tendencia general de un sector o índice. Esto puede ayudar a equilibrar los riesgos y brindarte una mayor tranquilidad en el horizonte de tu inversión.
Diferenciando entre ambos, los ETFs se compran y venden como acciones en la bolsa, con precios que cambian a lo largo del día. En contraste, uno indexado buscan replicar el comportamiento de un índice específico (Podría ser el S&P 500 o el Dow Jones, entre otros) y tienen un valor que se calcula al final de cada jornada de mercado.
7) Acciones
Cuando adquieres acciones de una empresa, básicamente estás comprando un pedazo de ese negocio. Estos pequeños pedazos te convierten en propietario parcial, lo que te da derecho a una parte de sus activos y potenciales ganancias.
Esta forma de inversión, aunque ofrece la posibilidad de una buena rentabilidad, también conlleva un nivel de riesgo dependiendo del comportamiento de la empresa y el sector en el que opera.
Dentro del mundo financiero, hay un sinfín de compañías en las que puedes invertir, cada una con su nivel de rentabilidad y nivel de riesgo. Algunos se sienten atraídos por compañías consolidadas en su sector, mientras que otros buscan oportunidades en negocios emergentes.
No importa tu elección, recuerda que el valor de las acciones puede fluctuar, y es vital estar informado y tomar decisiones bien fundamentadas.
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Para el inversor ¿Qué es el riesgo de inversión y Cuáles son los tipos de riesgo?
Al pensar en una inversión, inevitablemente nos encontramos con el riesgo. Esta palabra es en realidad una parte esencial de cualquier decisión de inversión. Imagina que decides abrir un negocio en Chile o que decides guardar tus ahorros en una forma más productiva: en ambos casos, hay un nivel de incertidumbre sobre los resultados.
El riesgo de inversión se refiere simplemente a las posibilidades de que no obtengas el retorno esperado, o peor aún, que termines perdiendo parte o todo tu capital. Pero no todo es pesimismo: al entender los diferentes tipos de riesgo y cómo funcionan, puedes tomar mejores decisiones de inversión.
Clasificando el riesgo: Niveles y características
Dentro del mundo de las inversiones, hay distintos niveles de riesgo que puedes enfrentar, y es crucial conocerlos antes de sumergirte. ¿Por qué? Porque según tu horizonte y tus objetivos, elegirás uno u otro. Veamos de qué se trata cada uno:
Riesgo Bajo: La seguridad primero
Cuando hablamos de inversiones con riesgo bajo, nos referimos a aquellas que buscan, sobre todo, proteger tu capital. En general, estas inversiones están ligadas a instituciones sólidas y estables.
Los rendimientos son menores en comparación con inve rsiones más arriesgadas. Piensa en ellas como una tienda que prioriza la seguridad de sus productos sobre grandes ganancias. Aunque el retorno podría ser menor, la paz mental que ofrecen es invaluable para muchos.
Riesgo Intermedio: El equilibrio es la clave
Aquí, el juego cambia un poco. Las inversiones de riesgo intermedio buscan un equilibrio entre proteger tu capital y ofrecer rendimientos atractivos. Sí, hay un nivel de riesgo mayor que las de bajo riesgo, pero tampoco te lanzas al vacío sin paracaídas. Son como ese negocio que se arriesga un poco más, buscando innovar, pero sin abandonar completamente su zona de confort.
Riesgo Alto: Alta rentabilidad
Finalmente, encontramos las inversiones de alto riesgo. Son la montaña rusa del mundo financiero. Si bien los peaks pueden ser muy altos, las caídas también pueden ser pronunciadas.
Estas inversiones pueden ofrecer rendimientos significativos, pero también llevan consigo el riesgo de pérdidas sustanciales. Son ideales para quienes no tienen hijos y esten en sus 20, ya que pueden estar dispuestos a asumir mayores riesgos.
Inversión de un Millón de Pesos Chilenos: guía según el perfil de riesgo.
Si estás pensando en cómo invertir tu millón de pesos chilenos, primero es crucial reconocer tu perfil inversor.
Comprender tu nivel de comodidad frente al riesgo te ayudará a seleccionar las opciones de inversión más alineadas a tus objetivos y expectativas.
Poco riesgo o conservador (adverso al riesgo)
Si quieres invertir pero tu prioridad es proteger tu capital, las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo pueden ser tu punto de partida. Es vital mantenerse alejado de estrategias con más del 25% en renta variable, ya sea nacional o internacional.
Puedes tambien escoger fondos de inversión o fondos mutuos dedicados a la renta fija: Money Market, de inversión inmobiliaria, los fondos orientados a instrumentos de deuda gubernamental o corporativos entre otros.
Usualmente con este tipo de inversiones no superas la inflación, pero sí aseguras no perder completamente el poder adquisitivo de tu dinero.
Moderados
En esencia, un inversor moderado destina una parte de la cartera a inversiones de bajo riesgo, pero también se abre a opciones de renta variable u otras de mayor riesgo, buscando un equilibrio en su rentabilidad. Por ejemplo: Renta fija 60% y 40% en variable.
Para aquellos con un perfil moderado, el tipo inversión antes mencionadas son una opción, además, de elegir fondos balanceados que además de invertir en rentabilidad fija, tambien lo hacen en rentabilidades variables como las acciones, algun fondo indexado, u otras con algún tipo de riesgo mayor.
Arriesgados
Una opción es adquirir cuotas en fondos mutuos diversificados, con inversiones en empresas de diferentes regiones, como Estados Unidos, Europa o mercados emergentes. Estos inversores no tienen miedo de diversificar, eligiendo acciones de empresas de distintas envergaduras.
Tienes también la especulación en criptomonedas y trading, la inversión en acciones de crecimiento, crowdfunding en empresas o de otros tipos.
De todos los brókers disponibles en Chile, ¿con cuál debería empezar?
Para comenzar a invertir, luego de haber definido tu perfil y tu aceptación al riesgo, lo siguiente es escoger la entidad adecuada, ya sea la AFP o el banco de tu preferencia, algún app, una corredora de bolsa nacional o un bróker internacional.
Entre las distintas plataformas las más conocidas son: Los distintos bancos en su seccion de inversiones, Renta4, TD Ameritrade, Interactive Brokers, Hapi, Trii, Fintual y Racional. Solo debes escoger la que mejor se adapte a ti, en mi caso yo uso, TD Ameritrade e Interactive Brokers
A lo largo de este artículo, hemos presentado varias posibilidades para hacer rendir un millón de pesos chilenos. Antes de decidirte, te sugerimos analizar cada propuesta y optar por la que más se alinee con tus objetivos y tu perfil como inversionista.